जमा पूँजीकरण क्या है - अवधारणा और पूँजी का पूरा अवलोकन, पुनःपूर्ति और पूँजीकरण के साथ जमा चुनने के निर्देश + 3 युक्तियाँ कैसे जमा करते समय गलती नहीं करनी चाहिए

जमा खाते पर ब्याज का पूंजीकरण क्या है? पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है? मासिक पूंजीकरण और पुनःपूर्ति के साथ जमा कहाँ खोलना है?

सभी को नमस्कार! फिर, मैं, अल्ला प्रोसीयुकोवा, "हीदरबेबर" लेख के लेखकों में से एक!

निवेश का मुख्य नियम है: "पैसा पैसा कमाना चाहिए।" इसलिए, यदि आप अपनी बचत न केवल बैंक जमा में रखने की इच्छा रखते हैं, बल्कि उन्हें बढ़ाने के लिए भी करते हैं, तो संभवतः आपको जमा पर ब्याज के पूंजीकरण की अवधारणा को जानने के लिए दिलचस्पी होगी।

इस लेख के बारे में क्या होगा।

इसके अलावा, मैं कुछ उपयोगी व्यावहारिक सुझाव दूंगा जो पूंजीकरण के साथ जमा को खोलने पर कष्टप्रद गलतियों से बचने में मदद करेंगे।

चलो शुरू करते हैं, दोस्तों!

1. जमा पूंजीकरण क्या है?

जमा धन के विभिन्न स्तरों के साथ सभी उम्र के नागरिकों के लिए धन की बचत और बचत का एक लोकप्रिय रूप है।

और अगर कोई भी रूसी आसानी से जवाब देता है कि बैंक जमा ब्याज पर बैंक खातों में व्यक्तियों के पैसे का प्लेसमेंट है, तो सभी को नहीं पता कि पूंजीकरण क्या है।

जमा का पूंजीकरण - यह जमा की मूल राशि को अनुबंध की शर्तों द्वारा निर्धारित अवधि के लिए अर्जित ब्याज की गणना है। भविष्य में, यह अतिरिक्त आय, साथ ही जमा की मूल राशि, ब्याज अर्जित करेगी।

अंततः पूंजीकरण के सार को स्पष्ट करने के लिए, एक उदाहरण पर विचार करें।

उदाहरण

मेरे पड़ोसी मारिया इवानोव्ना को "बरसात के दिन के लिए" पैसा बचाना पसंद है। वह अपनी बचत को Sberbank में ले जाती है, जहां वह उन्हें पूंजीकरण के साथ जमा करती है।

उदाहरण के लिए, 29 फरवरी, 2016 को उसने 300,000 रूबल रखे। पूंजीकरण के साथ मासिक ब्याज गणना के अधीन 3 महीने के लिए प्रति वर्ष 10%। इस निवेश का परिणाम तालिका में प्रस्तुत किया गया है।

पूंजीकरण के साथ जमा राशि पर ब्याज की गणना:

तिथिजमा खाता शेष की राशि, जिस पर%अर्जित% की राशिजमा ब्याज के साथ एक साथ जमा राशि
131.03.2016300 0002541302 541
230.04.2016302 5412480305 021
331.05.2016305 0212583307 604

मारिया इवानोव्ना को बिना पूंजी जमा किए खोलने से 7,541 रूबल की राशि में आय हुई होगी, जबकि पूंजीकरण के साथ जमा राशि से 7,604 रूबल की आय होगी, अर्थात, मेरे पड़ोसी को 63 रूबल की राशि में पूंजीकरण से अतिरिक्त आय प्राप्त हुई।

2. जमा को कितनी बार पूंजीकृत किया जा सकता है?

बैंक जमा पर पूंजीकरण प्रत्येक विशिष्ट जमा के लिए अनुबंध की शर्तों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

बैंकों के पूंजीकरण की शर्तें अपने विवेक पर निर्धारित हैं।

एक नियम के रूप में, पूंजीकरण किया जाता है:

  • दैनिक;
  • साप्ताहिक;
  • मासिक;
  • तिमाही आधार पर;
  • हर छह महीने में;
  • साल में एक बार।

आइए, उदाहरण के लिए, जो पूंजीकरण योजना हमें एक ही अन्य शर्तों के तहत अधिक आय लाएगी।

उदाहरण

उदाहरण के लिए, 24 मार्च 2016 को हम 100 हजार रूबल रखते हैं। प्रति वर्ष 10% पर आधे साल के लिए, समाप्ति से पहले खर्च लेनदेन करने की संभावना के बिना योगदान प्रतिपूर्ति योग्य नहीं है

पूंजीकरण की स्थिति के आधार पर जमा आय की तुलना:

गणना की तारीखआरोपी%योगदान में जोड़ा गयाअवधि के अंत में जमा राशि
16 महीने में 1 बार कैपिटलाइज़ेशन।
26 महीने

24.08.2016

50274959105027
3प्रति तिमाही 1 बार पूंजीकरण
43 महीने

24.05.2016

25142514102514
56 महीने

24.08.2016

25772577105091
6प्रति माह 1 बार पूंजीकरण
71 महीना

24.04.2016

847847100847
82 महीने

24.05.2016

827827101674
93 महीने

24.06.2016

861861102535
104 महीने

24.07.2016

840840103375
115 महीने

24.08.2016

876876104251
126 महीने

24.09.2016

883883105135

उपर्युक्त उदाहरण से यह साबित हो गया है: जितना अधिक बार पूंजीकरण प्रदान किया जाता है, उतना ही अधिक रिटर्न निवेशक को मिलता है।

3. ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा का चयन कैसे करें - शुरुआती के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

इसलिए, हमने पूंजीकरण की अवधारणा और इसके कार्यान्वयन के समय को समझा है।

मैं ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा चुनने के लिए चरण-दर-चरण निर्देशों को पढ़ना शुरू करने का प्रस्ताव करता हूं।

चरण 1. एक बैंक चुनें

ऑनलाइन जमा को खोलने की क्षमता ने इन उद्देश्यों के लिए बैंकिंग संस्थानों की सीमा का काफी विस्तार किया है। यदि पहले रूसियों ने अपने शहर के बैंकों में जमा राशि खोली थी, तो अब आप रूसी संघ के किसी भी कोने से क्रेडिट संस्थानों की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।

यह निश्चित रूप से महान है! केवल हमारे लिए, योगदानकर्ता, एक सिरदर्द जोड़ा गया है! किस बैंक में डिपॉजिट खोलने का प्रश्न हल करना अधिक कठिन हो गया है। चयन में काफी विस्तार हुआ है। और अगर आप अपने शहर में बैंक जा सकते हैं, तो देखें कि क्या और कैसे, अपने पड़ोसियों और दोस्तों से वास्तविक प्रतिक्रिया एकत्र करें, आप इसे दूर से नहीं कर सकते।

ऐसी स्थिति में, आपको मेरी सलाह यह है: बैंक चुनते समय, अपनी रेटिंग से खुद को परिचित करें, वित्तीय स्थिति (इंटरनेट पर दस्तावेज मिल सकते हैं)।

बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर जाएं। "क्रेडिट संगठनों पर जानकारी" अनुभाग में आप समस्या बैंकों पर जानकारी पा सकते हैं। कुछ सबसे अधिक आकर्षित बैंकों को चुनने के बाद, प्रस्तावित जमा की शर्तों के विश्लेषण के लिए आगे बढ़ें।

चरण 2. हम जमा के प्रस्तावों का अध्ययन करते हैं

जमा की शर्तों को पढ़ें जो आपकी सभी आवश्यकताओं से सबसे अधिक निकटता से मेल खाती हैं। दरों पर ध्यान दें, पुनःपूर्ति और आंशिक वापसी की संभावना।

खाते को फिर से भरना और उसमें से पैसे का हिस्सा वापस लेना बहुत सुविधाजनक है। यदि आप दीर्घकालिक निवेश करते हैं (1 वर्ष से), तो आपको कुछ राशि निकालने की आवश्यकता हो सकती है। आंशिक वापसी की संभावना आपको अनुबंध को समाप्त किए बिना ऐसा करने की अनुमति देगा। या आपके पास मुफ्त पैसा होगा जो पहले से खुली जमा राशि में निवेश करने के लिए समझ में आता है।

अपने निवेशों के पूंजीकरण, इसके कार्यान्वयन के समय के लिए स्थितियों का विश्लेषण करना न भूलें।

हमारी गणना और उनके परिणाम को याद रखें: जितनी बार पूंजीकरण किया जाता है, उतनी अधिक आय प्राप्त होगी!

चरण 3. प्रभावी ब्याज दर की गणना करें।

जमा का चयन करते समय, मैं यह सलाह देता हूं कि आप इस पर प्रभावी ब्याज दर की गणना करें, क्योंकि यह वह है जो आपको पूरी अवधि के लिए कुल वास्तविक आय का अनुमान लगाने की अनुमति देता है, जो कि ब्याज में लेता है।

प्रभावी दर की गणना करने के लिए आपको एक विशेष सूत्र का उपयोग करना चाहिए।

जहां: यूरोपीय संघ प्रभावी दर है, सी नाममात्र दर (अनुबंध में निर्दिष्ट) है, एन प्रति वर्ष पूंजीकरण अवधि की संख्या है, मी प्लेसमेंट अवधि की पुनरावृत्ति की संख्या है (यदि जमा 1 वर्ष के लिए रखा गया है, तो एम = 1, यदि दो साल के लिए है, तो) m = 2, आदि)।

एक अन्य उदाहरण पर विचार करें।

उदाहरण

मान लीजिए हमने 50 हजार रूबल की जमा राशि रखने का फैसला किया। 1 साल के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से, मासिक रूप से%, कैपिटलाइज़ेशन के साथ। उपलब्ध डेटा को हमारे सूत्र में स्थान दें और हम प्राप्त करें:

तो, गणना के अनुसार, प्रभावी दर 10% है और यह इस के लिए है कि हमारी कुल आय प्राप्त होगी।

विशेष ऑनलाइन कैलकुलेटर की मदद से प्रभावी दर की गणना करने का सबसे आसान तरीका।

यह याद रखना चाहिए कि जमा की गई पूर्ति (यदि अनुबंध द्वारा प्रदान की गई है) मूल राशि को बढ़ाती है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। बड़ी मूल राशि, ब्याज की बड़ी राशि और पूंजीगत आय।

और इसके विपरीत - आंशिक निकासी जमा के "शरीर" को कम कर देता है और, परिणामस्वरूप, इसकी लाभप्रदता कम कर देता है।

चरण 4. परिणामों की तुलना करें

ऊपर प्रस्तुत गणना विधियों का उपयोग करके, जमा के लिए आवश्यक संकेतकों की गणना करना संभव है जो आपके सबसे बड़े हित का कारण बने हैं। यह अंतिम विकल्प बना देगा।

तुलना में मुख्य संकेतक हैं:

  • जमा दरें;
  • निधियों की नियुक्ति की शर्तें;
  • पुनःपूर्ति / वापसी की संभावना;
  • % accrual योजना;
  • पूंजीकरण की उपस्थिति / अनुपस्थिति;
  • लम्बा होना - है / मौजूद नहीं है (जमाराशि का जमाव - धन जमा करने के लिए शब्द का विस्तार)।

चरण 5. सबसे लाभदायक योगदान चुनें

आप अतिरिक्त आय के लिए पहली जगह में योगदान खोलते हैं। तो यह पहली बात है जो अंतिम निर्णय लेते समय महत्वपूर्ण होगी।

बेशक, सबसे लाभदायक योगदान चुनना आवश्यक है। हालांकि, याद रखें कि यदि चयनित जमा पर दर पुनर्वित्त दर से 5% अधिक है, तो कर 35% की दर से अंतर से रोक दिया जाएगा। मुझे उदाहरण द्वारा समझाइए।

उदाहरण

चयनित जमा के लिए दर 17% है। पुनर्वित्त दर 10% है, हम 5% जोड़ते हैं, हमें 15% मिलता है। नतीजतन, अंतर को व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करना होगा।

उदाहरण के लिए, हम 100 हजार रूबल को 1 वर्ष के लिए 17% प्रति वर्ष की दर से रखते हैं। राजस्व 17 हजार रूबल होगा। अधिकतम गैर-कर योग्य आय की गणना 15% (10% + 5%) की दर से की जाती है और 15 हजार रूबल के बराबर होती है। अंतर 2 हजार रूबल है। इसके साथ, 700 रूबल की राशि में व्यक्तिगत आयकर रोक दिया जाएगा। (2000 * 35%)।

4. मैं ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा कहां खोल सकता हूं - टीओपी -3 बैंकों की समीक्षा

रूसी संघ के लगभग सभी बैंक ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा की पेशकश करते हैं। फिर भी, एक अच्छी दर और एक विश्वसनीय प्रतिशत के साथ कई नागरिकों के लिए विश्वसनीय बैंक का चुनाव एक कठिन काम बन जाता है।

इसे आसान बनाने के लिए, मैंने परंपरागत रूप से अनुकूल परिस्थितियों के साथ विश्वसनीय बैंकों का चयन तैयार किया। मिलो - चुनें!

1) उरल बैंक

PJSC "यूराल बैंक फॉर रिकंस्ट्रक्शन एंड डेवलपमेंट" (UBRD) संघीय महत्व का एक सार्वभौमिक बैंक है, जो 1990 से संचालित हो रहा है। हेड ऑफिस येकातेरिनबर्ग में स्थित है।

इस क्रेडिट संस्थान की 13 शाखाएँ रूसी संघ के पूरे क्षेत्र में स्थित हैं और अपने ग्राहकों - कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों, साथ ही छोटे व्यवसाय प्रतिनिधियों - सेवाओं और बैंकिंग उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करती हैं।

UBRD की मुख्य सेवाएं और उत्पाद:

  • व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण;
  • जमा;
  • कार्ड (डेबिट और क्रेडिट);
  • स्थानान्तरण और भुगतान;
  • नकद प्रबंधन सेवाएं;
  • निवेश कार्यक्रम।

बैंक के संसाधन आधार का आधार व्यक्तियों की जमा राशि है। व्यक्तियों को अलग-अलग ब्याज दरों पर, 11% की अधिकतम दर पर धन लगाने के लिए आमंत्रित किया जाता है। यूबीआरडी के शस्त्रागार में, रूबल्स, मुद्रा और कीमती धातुओं में पूंजीकरण के साथ या बिना पुनःपूर्ति योग्य और गैर-पुनः जमा जमा होते हैं।

सभी जमा (कीमती धातुओं में जमा को छोड़कर) 1.4 मिलियन रूबल तक बीमाकृत हैं। सभी प्रस्तावों के बारे में अधिक जानकारी UBRD वेबसाइट पर देखी जा सकती है।

2) बैंक बीकेएफ

बैंक ऋण वित्तपोषण (BKF) रूसी बैंकिंग बाजार के लिए नया नहीं है। यह 1993 से अपने इतिहास का नेतृत्व कर रहा है। मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और नोवोसिबिर्स्क में बैंक शाखाएं 9,000 से अधिक व्यक्तियों और 3,500 से अधिक विभिन्न उद्यमों और संगठनों की सेवा करती हैं।

2005 के बाद से, बीकेएफ जमा बीमा प्रणाली का एक सदस्य है, जो निजी ग्राहकों और व्यक्तिगत उद्यमियों को 1 मिलियन 400 हजार रूबल तक की राशि में अपने फंड के बारे में चिंता नहीं करने की अनुमति देता है।

बैंक जमा न केवल बचत करने की अनुमति देते हैं, बल्कि रखे गए धन को भी बढ़ाते हैं। जमा की एक विशिष्ट विशेषता अनुबंध की समाप्ति की संभावना है, बिना% खोए 181 दिनों से शुरू।

3) सर्बैंक

सेर्बैंक के बारे में हर रूसी जानता है: सेवानिवृत्त लोगों को इसमें पेंशन मिलती है, उद्यमों और विभिन्न प्रकार के स्वामित्व और व्यवसाय के पैमाने खुले व्यापार के निपटान खाते और पेरोल परियोजनाएं, राज्य संगठन अपने सहायता वेतन भत्ते और क्षतिपूर्ति के साथ।

शेयरों का मुख्य हिस्सा राज्य का है। यह सर्बैंक है कि डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी परेशान बैंकों के जमाकर्ताओं को भुगतानों पर भरोसा करती है।

बैंक का व्यापक शाखा नेटवर्क है, जिसने इसे लगभग हर रूसी परिवार के लिए अपना स्वयं का बनने दिया।

Sberbank समय के साथ तालमेल रखता है, और कभी-कभी उनका नेतृत्व भी करता है, अपने ग्राहकों को सबसे उन्नत उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है। बैंक के दूरदराज के चैनल घर छोड़ने के बिना लगभग सभी प्रकार के बैंकिंग संचालन करना संभव बनाते हैं।

5. पूंजीकरण के साथ जमा खोलते समय गलतियों से कैसे बचें - 3 उपयोगी टिप्स

और अब वादा किया सलाह!

मुझे यकीन है कि वे आपको गलतियों से बचने में मदद करेंगे और निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करेंगे।

टिप 1. प्रभावी ब्याज दर की गणना स्वयं करें

हम अक्सर विज्ञापन का संचालन करते हैं और एक आकर्षक दर को देखते हुए, हम जमा किए गए धन को जमा करने में जल्दबाजी करते हैं।

आपको मेरी सलाह - बैंक जाने से पहले, प्रस्तावित शर्तों के आधार पर अनुमानित आय की गणना करें। ऊपर, मैंने आपको उदाहरण के द्वारा दिखाया कि कैसे अपने आप (या एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके) प्रभावी ब्याज दर की गणना करें।

तो आप बैंक "पूरी तरह से सशस्त्र" आ जाएंगे और बैंक के एकाउंटेंट की गणना के साथ अपनी गणना करने में सक्षम होंगे।

टिप 2. केवल विश्वसनीय बैंक चुनें

"और अधिक बेहतर" - लौकिक ज्ञान हमें सिखाता है! इसलिए हम कोशिश कर रहे हैं कि बिना यह देखे कि कौन और क्या हमें ऑफर करता है, सबसे अधिक प्रतिशत पर निवेश करने के लिए। और व्यर्थ!

जमा के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थान की विश्वसनीयता सबसे महत्वपूर्ण संकेतक है। वास्तव में, चयनित बैंक के साथ समस्याओं के मामले में, जमाकर्ता ब्याज की आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो सकता है, क्योंकि इसकी स्थिति की आधिकारिक पुष्टि के क्षण से यह समाप्त हो जाता है।

टिप 3. अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें

जमा चुनना, इसकी वैधता की पूरी अवधि के लिए अपनी वित्तीय क्षमताओं की योजना बनाना। ऐसा हो सकता है कि एक जमा राशि का चयन करके, जिसके तहत लेन-देन करना खर्च करना असंभव है, अगर आपको तत्काल पैसे की जरूरत है और इसे बंद करना है तो आप सभी ब्याज खो देंगे।

मैं इस विषय पर एक वीडियो देखने का प्रस्ताव करता हूं।

6. निष्कर्ष

मुझे उम्मीद है कि सवाल "जमा का पूंजीकरण क्या है?" अब यह आप, प्रिय पाठकों, कठिनाइयों का कारण नहीं बनेगा। इसके अलावा, आपने उपयोगी कौशल सीखे हैं - प्रभावी ब्याज दर की गणना करने और कैपिटलाइज़ेशन की मात्रा निर्धारित करने के लिए कि यह कैसे अर्जित किया जाता है, इसके आधार पर।

मैं आपको उच्च उपज जमा की कामना करता हूं! आपकी टिप्पणियों की प्रतीक्षा है! मैं प्रतिक्रिया के लिए आभारी रहूंगा, मुझे लेख के विषय पर सभी सवालों के जवाब देने में खुशी होगी!

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