सरल शब्दों में फैक्टरिंग क्या है - फैक्टरिंग कंपनी चुनने पर शुरुआती + 5 विशेषज्ञ सुझावों के लिए अवधारणा का एक पूरा अवलोकन

फैक्टरिंग क्या है? क्या है इसका फायदा? किस प्रकार के फैक्टरिंग हैं और एक नौसिखिया के लिए सही फैक्टरिंग कंपनी कैसे चुनें?

आपका दिन शुभ हो! आपके साथ एडवर्ड स्टेंबोल्स्की। मैंने विभिन्न घरेलू कंपनियों में फाइनेंसर के रूप में दस वर्षों तक काम किया। आज हम फैक्टरिंग के बारे में बात करेंगे।

मेरी पेशेवर प्रोफ़ाइल प्राप्य अनुकूलन है। फैक्टरिंग ने मुझे अक्सर नकद अंतराल से बचने और कंपनी के नकदी प्रवाह को सामान्य करने की अनुमति दी।

इसलिए, यदि आप चाहते हैं कि आपका धन सबसे अधिक निष्क्रिय समय पर समकक्षों के साथ "व्यवस्थित" न हो - पर पढ़ें।

सामग्री

1. फैक्टरिंग क्या है - शुरुआती के लिए अवधारणा का एक पूरा अवलोकन।

संकीर्ण अर्थों में, फैक्टरिंग ट्रेड क्रेडिटिंग का एक विशेष प्रारूप है। फैक्टरिंग की व्यापक अवधारणा इस प्रकार है:

फैक्टरिंग - यह खरीदार को मौद्रिक दावे के हस्तांतरण (माल के शिपमेंट या सेवाओं के प्रावधान के समय उत्पन्न होने वाले) के जवाब में आपूर्तिकर्ता को मौद्रिक (परिसंचारी) धन का एक असुरक्षित प्रावधान है।

फैक्टरिंग कंपनी (कारक) भुगतान का दावा करने के अधिकारों का नया मालिक बन जाता है। महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि कारक एक "प्राप्य" प्राप्त करता है जिसके लिए भुगतान की शर्तों का कोई उल्लंघन दर्ज नहीं किया गया था। अन्यथा वह कलेक्टर होता। और यह एक मौलिक रूप से अलग गतिविधि है!

फैक्टरिंग की अवधारणा की व्यापक व्याख्या में गैर-भुगतान के जोखिमों का मूल्यांकन और बीमा करने की प्रक्रियाएं भी शामिल हैं, जो इस बात पर निर्भर करती हैं कि कंपनी खरीदार कितनी विश्वसनीय है।

 

फैक्टरिंग का इतिहास

फैक्टरिंग का इतिहास पुरातनता के युग में उत्पन्न होता है। इसके बारे में, विशेष रूप से, लैटिन से शब्द की उत्पत्ति का कहना है Facio, का शाब्दिक अनुवाद "जो करता है।"

फैक्टरिंग की आवश्यकता के गठन का मूल कारण विश्व व्यापार का विकास है, जिसने उत्पादों के शिपमेंट और भुगतान के बीच एक महत्वपूर्ण समय अंतराल ग्रहण किया।

रूस में, "शून्य" की शुरुआत में फैक्टरिंग विकसित की गई थी। मुख्य कारक कंपनियां घरेलू बैंक हैं। वर्तमान में रूसी फैक्टरिंग टर्नओवर जीडीपी के 0.5% से अधिक नहीं है (पश्चिमी देशों की अर्थव्यवस्थाओं में, यह आंकड़ा 2% से 20% तक है)।

2. फैक्टरिंग की आवश्यकता क्यों है और इसके मुख्य फायदे क्या हैं

तो, ऊपर, हमने पता लगाया कि यह "फैक्टरिंग" क्या है। यदि हम सरल शब्दों में फैक्टरिंग की परिभाषा देते हैं, तो यह निम्नानुसार होगा:

फैक्टरिंग- यह समय पर कारक से आपूर्तिकर्ता द्वारा धन की प्राप्ति है, जो माल की आपूर्ति के लिए अनुबंध द्वारा प्रदान की गई तुलना में कम है।

सबसे अधिक बार, कारक एक साथ माल के मूल्य का लगभग 90% भुगतान करता है। शेष राशि खरीदार द्वारा उत्पाद की प्राप्ति और किसी भी दावे की अनुपस्थिति की पुष्टि करने या भुगतान करने के बाद आती है।

बेशक, फैक्टरिंग की शर्तें भुगतान कारक सेवाओं (एक निश्चित कमीशन के रूप में) का सुझाव देती हैं।

बल के मामले में ऐसी योजना की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। बहुत बार, तेजी से बढ़ती हुई कार्यशील पूंजी अल्पकालिक ऋणों का सहारा लेने की तुलना में विभिन्न फैक्टरिंग योजनाओं का उपयोग करते हुए सस्ता है। और घरेलू व्यवहार में, छोटे उद्यमों की उधार ली गई धनराशि तक पहुंच में काफी बाधा है।

लेकिन क्या फैक्टरिंग को शुरू में एक उद्यम की वित्तीय योजनाओं में शामिल किया जा सकता है? जवाब है हां। कई कंपनियां "खरीदार के बाजार में" काम करते हुए, फैक्टरिंग का सहारा लेने के लिए मजबूर हो जाती हैं।

आस्थगित भुगतान एक प्रतिस्पर्धी लाभ के रूप में कार्य करता है, और कार्यशील पूंजी कारोबार में वृद्धि फैक्टरिंग के माध्यम से प्राप्त की जाती है।

घरेलू व्यवहार में, फैक्टरिंग अक्सर छोटी फर्मों से विशाल निगमों के लिए माल और सेवाओं की आपूर्ति के डिजाइन में पाया जाता है।

बड़े कानूनी निकाय अक्सर अनुबंध के काम में अनम्य होते हैं और केवल "टेम्पलेट" आपूर्ति समझौते का उपयोग करके सहयोग करने के लिए तैयार रहते हैं।

विशाल निगमों की नौकरशाही के विरोध में भुगतान की शर्तों को बदलना लगभग असंभव है, जो स्थापित प्रथा को बदलने के लिए एक मिसाल की अनुमति नहीं देना चाहते हैं।

यह महत्वपूर्ण है!

ऐसे मामले में एक आम समस्या राजस्व प्राप्त होने से पहले कर देनदारियों की घटना है, क्योंकि बिक्री माल के शिपमेंट पर मान्यता प्राप्त है।

फैक्टरिंग के कई अन्य फायदे हैं:

  • ऋण के विपरीत, इसे संपार्श्विक के उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है;
  • फैक्टरिंग कंपनी वास्तव में ग्राहक ऋण के संग्रह का संचालन करती है;
  • एक फैक्टरिंग अनुबंध कुछ अर्थों में भुगतान न करने के जोखिम के खिलाफ एक बीमा है।

फैक्टरिंग के मुख्य फायदे और नुकसान नीचे दी गई तालिका में प्रस्तुत किए गए हैं। विश्लेषण बैंक ऋण की तुलना पर आधारित है।

फैक्टरिंग लाभ (+)संगति (-)
1फैक्टरिंग गैर रोक नकदी प्रवाह की गारंटी देता हैफैक्टरिंग सेवा को लागत की आवश्यकता होती है (बिक्री राशि के 10% तक पहुंच सकती है)
2प्राप्य के साथ जुड़े जोखिम कमफैक्टरिंग लदान और भुगतान की उच्च लय पर अपना अर्थ खो देता है।
3भुगतान अनुसूची की पेशकश करना संभव है जो खरीदार के लिए सुविधाजनक है।रूस में, उच्च और "पेचीदा" दर

3. मुख्य प्रकार के फैक्टरिंग और उनकी विशेषताएं

ग्राहक की जरूरतों के आधार पर, कई प्रकार के फैक्टरिंग हैं।

फैक्टरिंग के मुख्य प्रकार इस प्रकार हैं:

  • खुला और बंद;
  • के साथ और बिना regress;
  • घरेलू और अंतरराष्ट्रीय।

नीचे, मैं आपको प्रत्येक के बारे में अधिक विस्तार से बताऊंगा।

इसके निष्कर्ष के फैक्टरिंग लेनदेन के प्रतिभागियों को सूचित करने के दृष्टिकोण से, वे भेद करते हैं खुला और बंद (गोपनीय) फैक्टरिंग।

पहले मामले में खरीदार को जानकारी मिलती है कि आपूर्तिकर्ता ने कंपनी-कारक के साथ अनुबंध किया है। इस मामले में, तदनुसार चालान जारी किया जाता है (कारक के पक्ष में धन हस्तांतरण करने की आवश्यकता के बारे में एक प्रविष्टि बनाई जाती है)।

दूसरे में, इसका मतलब है कि भुगतानकर्ता को सूचित नहीं किया गया है कि एक फैक्टरिंग अनुबंध समाप्त हो गया है। ऋणी आपूर्तिकर्ता के पते पर धन हस्तांतरित करता है, जो बदले में उन्हें कारक को भुगतान करता है।

रिस्क शेयरिंग के नजरिए से फैक्टरिंग हो सकती है। प्रतिगमन के साथ और फैक्टरिंग बिना सहारा के.

रिग्रेशन फैक्टरिंग, Ie आक्षेप के अधिकार का अर्थ है कि अनुबंध की शर्तों के ऋणी द्वारा उल्लंघन की स्थिति में, कारक आपूर्तिकर्ता अवैतनिक बिलों पर वापस लौट सकता है और ऋण की अदायगी की मांग कर सकता है। वास्तव में, यह स्थिति बहुत कम ही अनुबंधों के लिए प्रदान की जाती है।

बिना सहारे के फैक्टरिंग यह प्रदान करता है कि कारक न केवल भुगतान के जोखिम को मानता है, बल्कि अपने ग्राहक की सभी लागतों को कवर करने का कार्य भी करता है, जो ऋण की वसूली (मुकदमेबाजी सहित) से जुड़ा है।

फैक्टरिंग लेनदेन के प्रतिभागियों के निवास के दृष्टिकोण से, घरेलू तथ्य और बाहरी (अंतर्राष्ट्रीय).

आंतरिक फैक्टरिंग के साथ दोनों आपूर्तिकर्ता, और खरीदार, और कारक एक देश में पंजीकृत हैं।

अंतरराष्ट्रीय फैक्टरिंग के साथ लेन-देन के भागीदार विभिन्न देशों के निवासी हैं। बाहरी फैक्टरिंग की विशेषता लंबी अवधि के अनुबंधों से होती है, जिसमें किसी खरीदार या सभी खरीदारों-विशेष देश के निवासियों की सभी प्राप्तियों का हस्तांतरण शामिल होता है।

4. फैक्टरिंग कैसे कार्य करता है - फैक्टरिंग के 3 चरण

एक आपूर्तिकर्ता के दृष्टिकोण से, फैक्टरिंग काफी सरल है। कम जोखिम को देखते हुए, कंपनी-कारक की सेवाओं के लिए बुनियादी मानदंडों में से एक मूल्य निर्धारण है। हालाँकि, हम नीचे कुछ बारीकियों पर ध्यान देंगे। फैक्टरिंग कंपनियों के संदर्भ में फैक्टरिंग के चरण अलग-अलग दिखते हैं।

चरणों और फैक्टरिंग की योजना:

स्टेज 1. एक संभावित ग्राहक का आकलन

इस स्तर पर, एक संभावित ग्राहक के काम का विश्लेषण किया जाता है। सबसे बड़ा ध्यान अपने देनदारों की वित्तीय स्थिति पर ध्यान दिया जाता है। यह इस तथ्य के कारण है कि मुख्य जोखिम कारक - उनके दायित्वों के खरीदार की विफलता।

इस कार्य के दौरान, आपूर्तिकर्ता से निम्नलिखित जानकारी का अनुरोध किया जाता है:

  • समकक्षों के बारे में;
  • आपूर्ति और भुगतान की शर्तों के बारे में;
  • संविदात्मक दायित्वों के उल्लंघन के बारे में।

कारक सुरक्षा सेवा को प्राप्त आंकड़ों की सटीकता को सत्यापित करना चाहिए। खरीदारों की एक क्रेडिट रेटिंग भी मानी जाती है। जहां तक ​​संभव हो, बैंकों से प्राप्त ऋणों के समय पर पुनर्भुगतान पर जानकारी की जांच की जाती है।

आपूर्ति अनुबंध की शर्तों का विश्लेषण बाजार पर संपन्न अन्य समान अनुबंधों की शर्तों के अनुपालन के लिए किया जाता है। यदि महत्वपूर्ण विचलन होते हैं, तो उनके कारणों का विश्लेषण किया जाता है (यह दुरुपयोग की संभावना को कम करता है)।

साथ ही, कंपनी कारक को दावों (दावों) की संभावना का आकलन करना चाहिए, ऐसे मामलों की जांच करनी चाहिए और उनके कारणों को समझना चाहिए।

चरण 2. फैक्टरिंग लेनदेन का पंजीकरण

अनुबंध का निष्कर्ष ग्राहक के संपूर्ण प्राप्य या उनमें से कुछ की सेवा का फैसला करने के बाद किया जाता है।

अनुबंध में शामिल होना चाहिए:

  • वित्तपोषण के नियम और शर्तें,
  • प्राप्य के अधिकारों के हस्तांतरण के लिए एक तंत्र,
  • सेवाओं की लागत और भुगतान प्रक्रिया।

उसी समय, कारक उस जोखिम का बीमा करने पर निर्णय ले सकता है जो खरीदार अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है।

चरण 3. नियंत्रण फैक्टरिंग समझौता

यह फैक्टरिंग कंपनी का एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा है।

लगातार कई क्षेत्रों में काम कर रहे हैं:

  1. लेनदेन के लिए पार्टियों के प्रदर्शन का विश्लेषण और उनके उल्लंघन के मामले में दावों का गठन।
  2. एसेट कंप्लायंस मॉनिटरिंगफैक्टरिंग अनुबंध के कार्यान्वयन में शामिल, अनुबंध में परिलक्षित कारक की आवश्यकताएं।
  3. क्लाइंट के रूप में आवधिक पुनर्मूल्यांकन, और इसके देनदार हैं। यह उन उद्यमों के लिए विशेष रूप से सच है जो राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थाओं के समस्या क्षेत्रों से संबंधित हैं।
डाउनलोड नमूना फैक्टरिंग समझौता (डॉक्टर, 190 Kb)

5. एक फैक्टरिंग कंपनी को सही तरीके से कैसे चुनें - एक विशेषज्ञ से 5 टिप्स

नीचे मैं आपको बताऊंगा कि कैसे सही फैक्टरिंग कंपनी का चयन किया जाए, जिस पर आपके प्राप्तियों के साथ काम करने के लिए भरोसा किया जा सकता है।

5 Newbies के लिए सोने की युक्तियाँ:

  1. तय करें कि आपको फैक्टरिंग सेवाओं के लिए क्या चाहिए। यदि मुख्य कार्य विशिष्ट प्रतिपक्ष के साथ समस्या को हल करना है, तो सेवाओं की एक संकीर्ण सूची आपको सूट करेगी। अन्यथा, उस कारक की तलाश करें जो आपके सभी प्राप्तियों की सेवा करने और गैर-मानक आपूर्ति के साथ काम करने के लिए सहमत हो। यह संभव है कि यह थोड़ा अधिक महंगा हो जाएगा, लेकिन आपको कार्यशील पूंजी के बिना नहीं रहने की गारंटी है।
  2. बैंकों पर "निवास" न करेंखासकर अगर आपका टर्नओवर छोटा है। दुर्भाग्य से, घरेलू बैंकर बड़े और छोटे ग्राहकों को विभिन्न गुणवत्ता की सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। यह समझते हुए कि आप अपनी पीठ पर बहुत कुछ नहीं कमाते हैं, वे उन दस्तावेजों पर विचार करेंगे जो आप बहुत लंबे समय तक प्रदान करते हैं। इस लिहाज से छोटी फैक्टरिंग कंपनियां ज्यादा तेजी से काम कर सकती हैं।
  3. "वर्ल्ड वाइड वेब" में कंपनी के बारे में प्रतिक्रिया एकत्र करने के लिए आलसी मत बनो। लेकिन घबराएं नहीं, किसी एक ग्राहक के नकारात्मक प्रभावों पर ठोकर खाएं। मानव मनोविज्ञान को इस तरह डिज़ाइन किया गया है कि सेवा से नाखुश होने पर, उसे "इंटरनेट पर विरासत" के लिए एक अधिक शक्तिशाली प्रेरणा मिलती है।
  4. सेवाओं की लागत का अनुमान लगाएं। इस मामले में दो मुख्य प्रश्न कारक के कमीशन और खरीदार द्वारा देर से भुगतान के लिए एक आयोग के अस्तित्व या अनुपस्थिति के आकार हैं।
  5. इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन और इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के उपयोग में रुचि लें। व्यवहार में, यह कई दिनों तक धन के प्रवाह को तेज कर सकता है।

6. निष्कर्ष

इसलिए, इस लेख में हम आपके साथ फैक्टरिंग जैसे उपकरण से परिचित हुए, यह पता लगाया कि इसके साथ कार्यशील पूंजी प्रबंधन प्रक्रिया को कैसे बेहतर बनाया जाए और ऐसे प्रावधान तैयार किए जाएं जो आपको सहयोग के लिए फैक्टरिंग कंपनी चुनने में मदद करें।

हालांकि, नकदी प्रवाह के गठन को कई तंत्रों का उपयोग किया जा सकता है जो उद्यम की दक्षता को बढ़ाते हैं। हमारी साइट पर नए लेख जारी करने का पालन करें। समय के साथ, हम उनमें से प्रत्येक के बारे में बताएंगे।

और निष्कर्ष में, मैं आपको एक दिलचस्प वीडियो देखने के लिए आमंत्रित करता हूं कि फैक्टरिंग एक लाइफ फैक्टर प्रचार वीडियो के उदाहरण का उपयोग करके कैसे काम करता है।

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